Obstaja nekaj skrivnosti, kako varčevati, četudi se zdi, da pravzaprav nimate denarja, ki bi ga lahko dajali na stran. Slaba novica je, da so te skrivnosti javne že desetletja in da ste za katero izmed njih že slišali – morda celo za vse, pa jim niste posvetili dovolj pozornosti. Le od vas je namreč odvisno, ali jih boste upoštevali ali ne.
Kako varčevati za karkoli pač že varčujete?
Ena stvar je zagotova. Če boste sposobni varčevati tako, da boste zapravili manj kot zaslužite, nekaj denarja namenili vašim prihrankom ali za pokojnino, preden imate čas, da ga porabite, boste zmožni prihraniti in zgraditi premoženje.
Več: 10 predlogov, kako doseči finančno svobodo
Skrivnosti, ki jih razkrivamo, bi vam morale zveneti kot zdrava kmečka logika. Večina namreč že ve, da potrebujete budget, da morate dajati denar na stran za prihodnost in se izogibati dolgovom, a mnogi izmed vas tega še vedno niste sposobni storiti. Spoznajte, kateri so trije razumni principi upravljanja z denarjem, ki so glavni temelji osebnih financ.
1. Ustvarite svoj budget
Najprej morate ustvariti tako imenovani budget, oz. proračun. Beseda izhaja iz stare francoščine. Bougette je bila usnjena torbica. Sprva je beseda predstavljala denarnico oz. torbo, šele kasneje pa njeno vsebino. Danes je seveda govora o proračunu, načrtu beleženju dohodkov in izdatkov.
Ustvarite torej svoj lasten budget.
Vem, o čem razmišljate, a preden sploh začnete sanjati o tem, kako varčevati, morate vedeti, kam odteka vaš denar. Mimo tega preprosto ne gre. Kako se lahko odločite, kje narediti reze ali najti dodaten denar za varčevanje, če niti tega ne veste, za kaj ga zapravite? Ne morete.
Ni potrebno, da gre za rutinsko vsakodnevno opravilo. Pravzaprav mnogo uspešnih ljudi odlično živi, ne da bi beležili vsak zapravljen cent vsak sleherni dan. Sprva lahko naredite zgolj grobe izračune, kam odteka vaš denar. Koliko zapravite za hišne pripomočke, hrano, gorivo, zabavo, položnice itn.?
Ko boste enkrat ustvarili jasno sliko o tem, za kaj na mesečni ravni zapravljate denar, boste začenjali zaznavati trende in problematična področja. Ko vam bo to uspelo, boste lahko začeli razmišljati o tem, kje postati bolj rezervirani in za kakšno vsoto. Ta denar lahko nato uporabite za vaše varčevanje.
Kot lahko vidite, gre torej za to, da si ustvarite sliko, na katerih področjih zapravljate svoj denar, ne toliko za to, da bi beležili vsak evro, ki ga porabite tekom dneva. Je pa res, da je tudi to lahko zelo uporabna vaja, da se naučite zapravljanje obdržati pod nadzorom, po drugi strani pa tudi nekaj, zaradi česar večina ljudi že po nekaj tednih preneha voditi evidence o prihodkih in odhodkih. Preveč jim je mučno.
Več: Visoki prihodki niso pogoj za visoko pokojnino
2. Plačajte prvo sebi
Ko ste identificirali, kam odteka vaš denar, bi morali imeti nekaj odvečnih evrov, ki jih lahko vržete v pujska ali namenite vašemu pokojninskemu načrtu. To je odličen začetek, a obstaja še ena skrivnost, kako varčevati: plačajte prvo sebi.
Morda ste že slišali za ta rek, a tako splošen je zato, ker deluje. Če ste kot večina ljudi, potem čakate na plačo in ko jo končno dobite, plačate račune, nabavite vsa potrebna živila, šele nato pa se odločite, koliko denarja boste dejansko dali na stran. Do takrat je vaš kupček denarja že precej splahnel in začnete se spraševati, če boste tistih nekaj ekstra evrov morda potrebovali še kasneje, preden pride nova plača. Zato na koncu nastrada vaš pujsek, ki ne dobi čisto nič hrane. Velika napaka!
O vaših prihrankih morate razmišljati kot o kateremkoli drugem računu. Kaj storite, ko vsak mesec prispe položnica za elektriko? Poskrbite za to, da je plačana, kajne? Tako morate ravnati tudi z vašim varčevalnim računom. Če je vaš cilj, da prihranite 100 evrov mesečno, potem razmišljajte o njih kot o znesku na računu, ki ga je potrebno poravnati. Tako boste veliko verjetneje uspeli zgraditi svoj sklad za težke čase.
Razmislite o avtomatskih transakcijah vašega denarja na ločene račune. Tako bo na varnem, še preden bi ga sploh utegnili zapraviti. Pa še pogrešali ga ne boste – sčasoma boste morda celo pozabili, da varčujete in nabral se bo lep kupček denarja, ki vam bo v prihodnosti še kako prišel prav.
Več: Nasveti za ohranjanje motivacije pri doseganju finančnih ciljev
3. Zapravite manj, kot zaslužite
To je sveti gral osebnih financ. Če tega pravila ne morete upoštevati, potem ne boste nikoli zmožni privarčevati denarja. Kako varčevati? Preprosto morate zapraviti manj kot zaslužite. Temu se ne morete izogniti.
Če zaslužite 100 evrov in jih porabite 110, ste 10 evrov v minusu. Od kod teh 10 evrov, ki jih nimate? Običajno gre za izposojen denar, bodisi za kredit ali drugačno vrsto posojila.
Uganite, kaj? Izposojen denar prihaja z obrestmi. To pomeni, da ste v resnici v minusu več kot 1o evrov. Če boste to počeli iz meseca v mesec in z velikimi količinami denarja, se boste znašli v hudih škripcih. Ni težko videti, kako lahko nekdo tako zabrede, da je dolžan na tisoče in tisoče evrov. To je glavni vzrok, zakaj toliko ljudi ni sposobnih varčevati, saj nimajo s čim.
Ko se bo ta dolg nakopičil, boste kmalu v situaciji, ko boste morali deset ali dvajset let odplačevati nekaj, kar si v prvi vrsti sploh niste mogli privoščiti, samo zato, da boste odplačali na tisoče evrov obresti.
Več: Kako se učinkovito znebiti dolgov?
Sedaj, ko poznate tri glavne skrivnosti varčevanja, je vaša naloga le še to, da jih pričnete uvajati v svoje življenje. Morda bo na začetku potrebnih nekaj odrekanj, a verjemite, da se vam bo to na dolgi rok izplačalo. Vso srečo!
Če vam je bil prispevek všeč, ga prosim delite naprej. 🙂
